打算在60岁退休？以下是你真正需要考虑的事项

你能在60岁退休而不遇到财务困难吗？这是许多临近50岁末的人会问的问题。虽然在60岁退休并非不合理，但它确实带来一些需要仔细考虑和准备的特殊挑战。让我们分解一下如果你打算在60岁退休，你将面临的关键规划因素。

你的储蓄可能比你预期的更快耗尽

60岁退休时最关键的问题是简单的数学：你的养老储备需要支持你可能长达35-40年的生活。这是一个漫长的时间段，许多人低估了提款速度会多快地耗尽他们的储备。

金融行业常提及4%的提款规则作为安全基线。然而，这假设的是一个典型的退休期。如果你在60岁退休，且活到90多岁——这变得越来越普遍——那么4%的提款率可能过于激进。几年后，你可能会陷入一个危险的境地。

在你60岁退休之前，务必与财务顾问坐下来计算一个切实可行的提款策略。考虑通货膨胀、医疗成本和生活预期。目标是找到一个可持续的年度提款额度，既能支持你的生活，又不会过早耗尽储蓄。仅此一步，就可能决定你是过上舒适的退休生活，还是陷入财务压力。

社会保障差距：没有主要收入替代的几年

这里有一个尴尬的现实：如果你在60岁退休，直到62岁你都不能领取社会保障——而且领取的福利会减少。你的完全退休福利要等到67岁才能领取。这意味着你面临一个7年的窗口期，完全依靠你的储蓄生活。

即使你的养老储备充足，仅靠自己的钱度过这些年也会带来实际压力。你可能会倾向于更激进地提款，只为维持你的生活方式，这又回到第一个问题：过快耗尽储蓄。

解决方案需要提前规划。明确在社会保障开始前的几年里，你每年需要多少资金。许多人发现制定一个过渡策略很有帮助——比如兼职工作、被动收入来源，或有意识地减少支出，直到社会保障开始。当你在60岁退休时，这个差距成为你最重要的规划变量。

医疗保险在Medicare资格之前的成本

另一个被忽视的陷阱：Medicare直到65岁才开始。60岁退休，你将面临五年的空档期，需要自己确保医疗保险。

如果你的配偶仍在工作并提供雇主保险，你可能可以依赖那份保险。但如果不能，购买个人健康保险可能会非常昂贵——有时每月数千美元，具体取决于你的年龄和健康状况。这些意外的医疗保险费用会迅速侵蚀你的储蓄。

务必为这段时间制定严格的预算。研究ACA市场的选择、配偶的保险计划或专业协会的保险。将这些成本纳入你的整体退休支出中。五年的医疗费用可能轻松达到30,000到50,000美元以上，所以这不是可以随意估算的事情。

让60岁退休成为可能

你能在60岁退休吗？可以——但前提是有一个切实可行的计划，解决这三个相互关联的挑战。当你：

• 计算出一个你的储蓄实际上能支持35年以上的可持续提款率
• 制定应对社会保障差距的过渡策略
• 精打细算预估Medicare之前的医疗成本
• 随着情况变化每年重新审视你的计划

早期退休对于那些做好充分规划的人来说绝对是可以实现的。关键是要对这些具体挑战保持清醒的认识，并从一开始就围绕它们制定你的策略。