申请信用卡的年龄要求：完整细节解析

在建立财务素养方面，了解信用卡和信用体系至关重要——但年龄也很关键。获得信用卡的路径取决于你的年龄以及你追求的账户类型。

提早开始：授权用户路线

好消息是：你不必满18岁就可以开始了解信用卡。如果你未满18岁，获取信用卡的主要方式是成为他人账户的授权用户——通常是父母或监护人。

大多数主要金融机构允许不同年龄段的授权用户，虽然政策各异：

• 美国运通的最低年龄为13岁
• Discover要求申请人至少15岁
• 美国银行要求至少16岁
• 包括美国银行、Capital One、Chase、花旗和富国银行在内的多家发行机构没有年龄限制

授权用户会收到一张印有自己名字的实体卡，但账户仍然与主卡持有人信用额度相连。这意味着账户持有人仍然对所有消费负责，包括授权用户的消费。对于年轻的学习者，通常在练习期间将实体卡妥善保管，直到他们表现出财务责任感为止。

一个被低估的好处是：将年轻人添加为良好信用记录账户的授权用户，可以帮助他们早早建立个人信用历史，为将来申请自己的信用卡提供显著优势。

转折点：18岁

到18岁时，你在法律上有资格拥有自己的独立信用卡并建立自己的信用额度。然而，有一个重要的限制：申请人必须证明一定的收入门槛。

**这里的年龄特定规则开始生效：**如果你在18到21岁之间，你的收入必须来自有限的渠道——主要是就业工资或奖学金和助学金。这一限制排除了第三方收入，如父母的津贴或礼物。

这一收入规定可以追溯到2009年《信用卡责任法案》（CARD法案），旨在防止年轻人获得他们实际上无法偿还的信用额度。如果没有符合条件的收入，你仍然可以通过找共同签署人（有稳定信用的个人愿意承担你的债务）来获得信用卡，但主要的信用卡公司很少提供这种选择。当地的信用合作社通常在这方面更具弹性。

完全自由：21岁及以上

一旦你达到21岁，收入限制就大大放宽。此时，你几乎可以使用任何你合法获得的收入来源——包括礼物、零用钱、政府福利和退休收入。这为你提供了更多的选择。

即使收入限制放宽，没有建立信用历史的首次申请人也应专注于面向初学者的入门级信用卡。从这个基础上负责任地建立信用，为未来获得更好的利率和条款打下基础。

结论

无论你是在青少年时期作为授权用户建立信用、在18岁时独立申请，还是在21岁及以后继续积累信用，关键是要了解每个阶段的规则。无论选择哪条路径，花时间学习信用卡的基本知识——利率、费用、还款条款和责任使用——都比盲目负债要有益得多。