最优5种方式实现资产美元化并年赚高达10%

来源：PortaldoBitcoin 原始标题：最优五种美元化资产并实现年收益率高达10% 原始链接：https://portaldobitcoin.uol.com.br/as-4-melhores-formas-de-dolarizar-seu-patrimonio-e-ganhar-ate-10-ao-ano/ 美元化投资和资产的选择在巴西人中变得越来越受欢迎。这一趋势的主要原因是美元是对抗金融市场不稳定性最有效的方式之一，有助于维护购买力并降低对雷亚尔脆弱性的暴露。

直到不久前，巴西公众的美元化选择有限。主要包括购买美元现金(存放在家中或保险箱)，或将资金汇出海外，这一过程通常繁琐、昂贵且仅限于能在海外开设账户的人。

随着金融科技公司开始向巴西客户提供国际账户，这一局面开始改变。在这些平台上，可以相对简单地存入雷亚尔并将其兑换成美元。然而，这种模式仍涉及较高的成本，如税费和手续费，降低了美元化的效率。

这一发展下一步是加密货币市场的出现。在此背景下，出现了稳定币，即以美元等法币为支撑的数字代币，并与这些资产保持等值。这使得投资者可以轻松购买USDT和USDC等资产，保持美元资产的高流动性且无需支付金融交易税(IOF)。

如今，在市场提供多种选择的情况下，巴西人需要谨慎评估哪种美元化方式最优。不仅仅是为了维护购买力，未来趋势还包括通过策略实现美元资产的收益。

以下是为希望购买并持有美元的巴西人提供的五种选择分析：

国际账户中的美元

通过国际账户购买美元时，客户每次操作都需缴纳3.5%的IOF。

此外，还会收取汇差，即金融机构支付美元的价格与出售价格之间的差额。这一差额即为机构在美元买卖中的利润。

目前，汇差通常在1%到5%之间，具体取决于金融机构和操作类型，如国际汇款、海外信用卡账单支付或转账。研究显示，不同平台的美元买入汇差在0.9%到2%之间。

另一个重要点是，这些账户中的美元资金通常处于静态状态，随着时间推移会因通胀而贬值，尽管贬值速度低于其他法币。

此外，向海外汇出美元或从海外汇入巴西，必须通过银行或金融科技公司进行，这涉及额外的繁琐手续、授权要求和操作成本。

纸币美元

用现金购买美元是最古老的美元化方式之一，但也是风险最高的方式之一。选择持有实体现金，投资者面临盗窃、遗失甚至火灾、洪水等造成的不可逆损失。与存放在金融机构的资金不同，没有任何保护或赔偿机制。

另一个重要问题是难以证明资金来源。未来，持有者可能被要求向金融机构或当局证明美元现金的来源，尤其是在购买时间较早或没有相关文件的情况下，这并不总是容易。

此外，在外币兑换点购买美元涉及每笔交易3.5%的IOF和汇差成本。

最后，实体美元不产生任何收益，且随着时间推移会因通胀而贬值，作为长期资产保护和增长策略，这一选择效率较低。

稳定币中的美元

购买稳定币是目前巴西人最便捷、最实用的美元化方式之一。由于稳定币（如USDT和USDC）是与美元挂钩的数字代币，这些操作通常不收取IOF，从税务角度看比传统外汇更高效，也没有汇差成本。

另一个优势是操作便捷。稳定币可以在本地交易所快速用雷亚尔购买，几乎瞬时转移到全球任何地方，无需银行中介。这简化了国际转账、支付和资产托管，成本低且流动性高。

但另一方面，持有稳定币“被动”不会带来收益。就像美元存放在银行账户中一样，这些资产会随着美国通胀而贬值。也就是说，虽然在汇率保护和流动性方面有效，但单纯依靠稳定币并不能实现美元资产的收益。

国际固定收益美元投资

一种美元资产的替代方案是投资美元计价的国际金融产品。巴西人可以通过投资基金、购买ETF或国际固定收益产品实现。

在这些情况下，IOF为1.1%，低于直接购买货币的税率，原因在于这是投资性质的操作。汇差大约为1.5%，三个月内的预估收益为1%。

此外，选择此方式还需支付管理费，满足最低投资金额，流动性较低，且赎回可能在投资结算后几天内完成。

加强版数字美元

目前开始出现以稳定币形式的数字美元，资金以美元计息。在2026年初，部分加密货币平台推出了“数字美元被动收益”产品，投资美元可获得最高10%的年化收益，期限为三个月，是目前最具盈利潜力的选择之一。

该产品以雷亚尔购买，无需国际账户，不收取IOF和汇差，没有管理费，客户还能每日获得奖励。

赎回可以立即操作，三个月内的预估收益约为2.41%，基于数字美元的存放。

这一收益来自于美元在去中心化金融协议(DeFi)中的配置，这些协议通过提供流动性获得奖励。

值得注意的是，奖励可能会波动，因为DeFi平台根据资产的供需关系计算奖励。这可能导致每日变化，但一年累计来看，收益大致在10%左右。

三个月促销期结束后，投资将遵循数字美元被动收益的标准条件，预期年化收益最高5%，具体视市场情况而定。

通过稳定币获得的被动收入被视为在海外取得的应税收入。

各方式比较

结论

选择最适合自己资产美元化方式，取决于个人目标和需求。如果只想安全、流动性高地保存美元价值，稳定币提供了最佳的性价比。如果目标是实现收益，国际固定收益和数字美元被动收益是比传统方法更高效的替代方案。