你可以领取社会保障金还能继续工作吗？了解相关规则

如果你在考虑在领取社会保障的同时是否可以工作，答案完全取决于你的年龄以及你何时达到完全退休年龄（FRA）。许多人没有意识到，提前领取社会保障并不意味着你必须停止工作——但工作过多可能会暂时减少你的月度福利。了解你的收入如何与社会保障支付相互影响，对于做出明智的退休决策至关重要。

在你达到完全退休年龄之前：收入限制

假设你已经62岁，准备开始领取社会保障福利，但你仍然工作或希望在这几年保持收入。这时，收入限制就起作用了。根据社会保障管理局（SSA）的规定，如果你的工作收入超过年度门槛，你的福利将受到减少。

2026年的收入限制为24,480美元。每超过这个金额2美元，SSA就会从你的社会保障支付中扣除1美元。考虑这个场景：你每月领取2,000美元的福利，全年收入34,480美元——超过限制10,000美元。SSA会将你的年度福利减少5,000美元（10,000 ÷ 2），也就是说，原本你一年可以领取24,000美元的社会保障，总额会减少到19,000美元。

虽然这可能让你觉得继续工作受到惩罚，但重要的是要理解，这些钱并不是永久丢失的。当你最终达到你的完全退休年龄时，SSA会重新计算你的总福利金额，以考虑在早期工作年份中被扣除的款项。这次重新计算会增加你未来的月度支出，实际上是对之前扣除金额的补偿。

你达到完全退休年龄的那一年：过渡年

你达到完全退休年龄的那一年，规则会有所不同，尤其是如果你的生日不是在年初的话。假设你的FRA即将到来，且你的生日在六月。在这个过渡年，收入测试变得更宽松：SSA每超过65,160美元（不是像前几年那样每1美元扣除1美元）就会扣除1美元。

这意味着，从一月到你的生日月份，你可以赚取最多65,160美元而不影响你的福利。如果在达到FRA之前超过了这个门槛，超出部分会按照每3美元扣除1美元的规则扣除。然而，从你实际达到FRA的那个月开始，你会跨过一个重要的门槛：你可以赚任何金额，SSA都不会减少你的福利。

就像前几年一样，过渡期内被扣除的金额不会永远消失。当你达到FRA时，SSA会重新计算你的福利，将这些被扣除的金额考虑在内，永久性地提高你的福利水平。

达到完全退休年龄后：无限工作收入自由

一旦你达到完全退休年龄，规则就完全改变了。你可以工作并赚取无限金额，而不会减少你的社会保障福利。这是一个关键的转折点，使得继续工作成为纯粹的个人选择，而不是财务上的必要——你无论赚多少，都能领取全部福利。

值得注意的是，某些例外情况存在：如果你领取社会保障残疾福利或补充保障收入（SSI），或者你在美国以外工作，规则可能不同。此外，因照顾未成年或残疾子女而领取福利的配偶和幸存者，如果他们的支付因工作而减少，可能在达到FRA后不会看到福利增加。

领取社会保障同时工作的关键要点

总结来说，你完全可以在领取社会保障的同时工作，但时机非常重要。在你早期申领的几年里，你的工作收入可能会减少你当前的福利——但这些减少并不是永久的损失。随着你逐步接近甚至超过你的完全退休年龄，限制会大大放宽，直到完全消失。理解这些规则可以帮助你优化退休收入策略，而无需不必要地牺牲你的工作收入或社会保障福利。