在美国各州，$1 百万在退休中能持续多久？

靠着100万美元的储蓄加上社会保障福利实现退休，曾被认为是财务安全的巅峰。如今的经济环境讲述着更为细腻的故事。你的百万储蓄能支撑多久，取决于你选择在哪个州退休，差异可能从十几年到近九十年不等。

一项全面分析了所有50个州的退休支出模式的研究显示，一个令人震惊的现实：地理位置根本决定了你的退休储蓄能持续多久。GOBankingRates的研究人员分析了美国人口普查局的美国社区调查、密苏里州经济与研究信息中心以及劳工统计局的消费者支出调查数据，精确计算出在每个州，结合平均社会保障福利后，100万美元能支持退休者多久。

极端差异：从12到88年

各州之间的差异讲述了生活成本差异的引人入胜的故事。在夏威夷，平均每月支出为2,761美元，100万美元的退休基金大约在12.5年内耗尽。加利福尼亚和马萨诸塞州紧随其后，分别支撑16年和19年。

相反，最实惠的州则展现出完全不同的画面。西弗吉尼亚州的退休人员在同样的100万美元下，几乎可以维持89年，密西西比州可达87年，阿肯色州则持续77年。这五个最经济的州——俄克拉荷马（71年）、路易斯安那（77年）、阿肯色（77年）、密西西比（87年）和西弗吉尼亚（89年）——在缴纳社会保障后，每月生活费不到1,200美元。

中间地带也很重要：在36个州，结合社会保障，100万美元可以支持30年的退休生活，涵盖了许多退休者的65岁后平均寿命。

最昂贵的退休州

高成本的沿海和山区州占据了最短的可持续期。除了夏威夷、加利福尼亚和马萨诸塞州外，东北部的几个州也带来显著的财务挑战：

华盛顿（22年）、新泽西（24年）、科罗拉多（25年）、新罕布什尔（26年）、犹他（26年）、俄勒冈（27年）和罗德岛（27年）都相对较快地耗尽退休资金。这些地区的医疗、住房和整体生活成本较高，加速了资金的消耗。

尽管地理偏远，阿拉斯加出乎意料地出现在这一组中，因其支出较高，100万美元大约能维持28年，每月支出达2,601美元。

最实惠的退休州

南部和中西部地区在最长可持续期排名中占据主导。西弗吉尼亚以88.79年位居榜首，社会保障后每年只需11,263美元即可维持生活。密西西比（87年）和阿肯色（77年）紧随其后，平均月支出都低于1,800美元。

上中西部和大平原州也表现出极高的效率：内布拉斯加（每月1,857美元）、印第安纳（每月1,854美元）和密歇根（每月1,835美元）让100万美元能持续55-60年。南部的肯塔基（69年）、阿拉巴马（67年）和爱荷华（66年）也提供了较长的退休时间。

按州划分：你的百万资产能持续多久

前15个最昂贵的州（不足35年）

前15个最实惠的州（超过60年）

中等范围（30-50年）

剩余的州大多在30到60年的退休支持范围内。这一组包括宾夕法尼亚（53年）、北卡罗来纳（43年）、乔治亚（43年）、威斯康星（45年）、德州（47年）、南达科他（47年）、新墨西哥（48年）、南卡罗来纳（49年）和田纳西（49年）。

这些中等成本地区的生活支出较为平衡，仍然是许多寻求合理退休期限的人的热门选择。

影响这些数字的变量解析

计算方法考虑了多个生活成本维度：

住房与房地产：基于2024年11月的Zillow房价指数和联邦储备经济数据的30年期抵押贷款利率，住房成本对总支出影响巨大。中位房价较低的州，退休资金的持续时间自然更长。

生活开销：分析涵盖杂货、医疗、公共事业、交通和其他杂项支出，数据来自劳工统计局的消费者支出调查。医疗支出尤为重要，不同州之间的差异可达30-40%。

社会保障收入：单身人士的平均社会保障福利由社会保障局提供，月支付在全国范围内平均为1,900至2,000美元。这些福利降低了实际的资金提取压力。

区域经济因素：生活成本指数较低的州——通常是南部和中西部地区——能显著延长退休储备。夏威夷每年支出80,125美元，而西弗吉尼亚仅需11,263美元，差距超过68,000美元。

退休规划：地理位置的考量

数据显示，若你的储蓄目标是100万美元，迁移到生活成本较低的州可以将退休生活延长数十年。相反，留在高成本州可能需要将储蓄目标提高50%到100%，才能实现类似的安全水平。

结合个人情况——医疗需求、家庭距离、气候偏好和生活方式——对比这些州的可持续性数字，有助于更精准的退休规划。研究表明，100万美元在退休后能持续多久，不仅取决于你的储蓄金额，更关键的是你选择在哪个地方度过这些年。

现有退休者和即将退休者应将此地理分析作为规划工具，认识到战略性迁居可以大幅提升退休保障，而无需大幅增加储蓄。