Swift choisit la Blockchain Linea pour la transformation du système de communication bancaire mondial, l'intégration des stablecoins est imminente.

Le géant des communications bancaires mondial Swift est en train de mener une transformation révolutionnaire des infrastructures financières. Selon un rapport exclusif de The Big Whale du 26 septembre, Swift a choisi le réseau de deuxième couche d'Ethereum, Linea, développé par Consensys, comme plateforme pilote pour la transformation de son système de messagerie interbancaire. Cette décision marque une étape importante dans l'intégration de la finance traditionnelle et de la technologie blockchain, et pourrait révolutionner la manière dont les transactions sont effectuées entre les institutions financières mondiales. Plus d'une dizaine de banques internationales, dont BNP Paribas et Bank of New York Mellon, participeront à cet essai pour explorer comment migrer les systèmes de messagerie centralisés existants vers une infrastructure basée sur la blockchain et intégrer des fonctionnalités de stablecoin.

Swift Choix Linea : historique poignée de main entre TradFi et Blockchain

Swift (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) en tant que centre de communication financière mondiale, connecte plus de 11 000 institutions financières et traite des milliards d'ordres de paiement chaque année. Ce vaste réseau choisit Linea comme projet pilote pour sa transformation Blockchain, ce qui a une portée stratégique profonde.

Selon des sources proches du dossier, la principale raison pour laquelle Swift a choisi Linea est sa fonctionnalité unique de confidentialité des transactions. Linea utilise une technologie avancée de preuve à divulgation nulle de connaissance, capable de garantir la validation des transactions tout en préservant la confidentialité des données, une caractéristique essentielle pour le secteur bancaire qui doit respecter des exigences réglementaires strictes.

L'architecture technique de Linea offre trois avantages clés :

· Protection de la vie privée : La technologie de preuve à divulgation nulle de connaissance garantit que les détails des transactions ne sont visibles que par les parties concernées.

· Compatibilité avec Ethereum : En tant que solution de deuxième couche d'Ethereum, Linea hérite de la sécurité et de l'écosystème d'Ethereum.

· Coût-efficacité : La technologie de la deuxième couche réduit considérablement les coûts de transaction, rendant les opérations financières à grande échelle économiquement viables sur la blockchain.

Un cadre d'une banque, sous couvert d'anonymat, a déclaré : « Nous avons besoin d'une solution qui puisse à la fois offrir les avantages de la blockchain et répondre à des exigences réglementaires strictes. Les fonctionnalités de protection de la vie privée de Linea et sa compatibilité avec Ethereum en font un choix idéal. »

Prix du jeton LINEA : signal accepté par le marché

Cette nouvelle a eu un impact immédiat sur le jeton natif de Linea. En seulement une heure après l'annonce, le prix du jeton LINEA est passé de 0,02544 USD à 0,02814 USD, soit une augmentation de 10,6 %. Cette réaction du marché indique que les investisseurs sont optimistes quant aux perspectives de collaboration entre Swift et Linea.

Programme pilote : de la messagerie à l'intégration des stablecoins

La collaboration entre Swift et Linea ne se limite pas à une simple migration de messages, mais constitue un plan de transformation technologique complet. Selon des sources au sein des banques participantes, ce projet pilote durera plusieurs mois et se concentrera principalement sur deux domaines clés :

1. Conversion de la Blockchain pour la transmission de messages interbancaires

Actuellement, le système de messagerie de Swift repose sur plusieurs intermédiaires et infrastructures centralisées, ce qui augmente la dépendance opérationnelle et les pertes d'efficacité potentielles. La technologie Blockchain devrait simplifier cette architecture grâce à la décentralisation et à l'automatisation des processus, améliorant ainsi la résilience et l'efficacité du système.

Le projet pilote testera comment convertir les formats de message SWIFT MT et MX existants en interactions de contrats intelligents compatibles avec la blockchain, tout en maintenant l'intégrité et la sécurité des messages.

2. Intégration et application des stablecoins

Plus révolutionnaire encore, le programme pilote explorera également l'application des stablecoins dans le règlement interbancaire. Cela pourrait transformer radicalement le fonctionnement des paiements bancaires internationaux, réduisant le processus de règlement actuel de plusieurs jours à un règlement quasi en temps réel.

Les banques participantes testeront comment utiliser des stablecoins sur la Blockchain pour des transactions de « Delivery versus Payment » (DvP) et « Payment versus Payment » (PvP), ces mécanismes étant cruciaux pour le marché des actifs tokenisés, qui devrait atteindre une taille de 30 trillions de dollars d'ici 2034.

Stratégie Blockchain de Swift : au-delà de Linea

Le choix de Swift de Linea comme pilote n'est pas un événement isolé, mais fait partie de sa stratégie d'intégration complète de la Blockchain. Depuis l'annonce de son plan d'actifs numériques en septembre 2024, Swift a lancé plusieurs expériences de Blockchain :

Octobre 2024 : Lancement d'essais de actifs numériques instantanés en Amérique du Nord, en Europe et en Asie

Novembre 2024 : Achèvement d'un projet pilote de règlement de fonds tokenisés avec UBS Asset Management et Chainlink

Poursuite : Participation au programme Agora de la Banque des règlements internationaux

Coopération multiple : établir des relations de coopération avec plusieurs banques centrales sur les monnaies numériques (CBDC).

Les initiatives de Swift montrent que le géant de la communication financière mondiale explore sérieusement comment intégrer la technologie Blockchain dans son cœur de métier, et pas seulement effectuer des essais techniques en surface.

Point de vue des banques : équilibre entre technologie et réglementation

Les banques participant au projet adoptent une attitude prudemment optimiste à l'égard de ce plan. Un dirigeant d'une banque participante a déclaré : « Ce projet nécessitera plusieurs mois pour être achevé, mais il devrait apporter une transformation technologique significative au secteur des paiements interbancaires internationaux. »

Les principaux défis auxquels est confronté le secteur bancaire réside dans la manière de trouver un équilibre entre innovation et conformité :

Protection des données : Assurer que les informations financières sensibles sont correctement protégées sur la blockchain.

Conformité réglementaire : répondre aux exigences réglementaires de différentes juridictions.

Intégration des systèmes : Intégrer sans couture les solutions Blockchain aux systèmes bancaires existants

Gestion des risques : évaluer et gérer les risques potentiels associés aux nouvelles technologies

Les institutions financières estiment que les fonctionnalités de protection de la vie privée de Linea et sa compatibilité avec Ethereum offrent une solution viable à ces défis.

Impact sur l'industrie : Refondre les infrastructures financières mondiales

La décision de Swift de choisir Linea pour mener un projet pilote de transformation blockchain pourrait avoir des répercussions profondes sur l'ensemble du secteur financier :

1. Accélérer l'adoption de la technologie Blockchain par les Institutions Financières

Swift, en tant qu'institution financière de référence pour les communications financières mondiales, sa reconnaissance de la technologie Blockchain pourrait inciter davantage d'institutions financières traditionnelles à adopter cette technologie plus rapidement. Cela pourrait conduire à une expansion rapide de l'application de la technologie Blockchain dans le domaine financier, passant de projets pilotes à petite échelle à des processus commerciaux essentiels.

2. Promouvoir le développement du marché des actifs tokenisés

La coopération entre Swift et Linea se concentre particulièrement sur le commerce et le règlement des actifs tokenisés, ce qui pourrait accélérer le développement du marché mondial des actifs tokenisés. Avec davantage d'institutions financières capables de traiter efficacement les actifs tokenisés via la blockchain, ce marché devrait atteindre la taille prévue de 30 trillions de dollars.

3. Promouvoir l'innovation dans les paiements transfrontaliers

Le système de paiement transfrontalier actuel présente des problèmes d'inefficacité, de coûts élevés et d'un manque de transparence. L'adoption de la technologie Blockchain par Swift pourrait révolutionner le fonctionnement des paiements transfrontaliers, permettant des transferts de fonds internationaux plus rapides, plus transparents et plus rentables.

4. Ouvrir la voie au développement des CBDC

L'intégration de Swift et de la technologie Blockchain pourrait fournir une base importante pour l'interopérabilité internationale des monnaies numériques des banques centrales (CBDC). Ce projet pilote pourrait devenir le blueprint technique des transactions transfrontalières de CBDC à l'avenir.

Perspectives d'avenir : du projet pilote à la mise en œuvre complète

Bien que le programme pilote de Swift et Linea soit ambitieux, il fait encore face à de nombreux défis entre le pilote et la mise en œuvre complète :

Vérification technique : s'assurer que la solution Blockchain peut gérer un volume élevé de transactions sur le réseau Swift.

Élaboration de normes : établir des normes mondiales unifiées pour la communication interbancaire sur la Blockchain

Coordination de la réglementation : collaborer avec les organismes de réglementation mondiaux pour garantir que le cadre de conformité s'adapte aux nouvelles technologies.

Adoption de l'industrie : persuader plus de 11 000 institutions financières dans le monde d'adopter le nouveau système.

Cependant, si le pilote réussit, nous pourrions voir au cours des prochaines années le réseau Swift passer progressivement à une infrastructure Blockchain, réalisant finalement un système de communication financière mondial plus efficace, plus transparent et plus résilient.

Conclusion : un jalon dans la fusion entre la finance et le Blockchain

Swift choisit Linea pour un projet pilote de transformation du système de messagerie interbancaire, marquant une étape importante dans la fusion entre le TradFi et la technologie Blockchain. Cette décision reflète non seulement la maturité croissante de la technologie Blockchain, capable de répondre aux exigences strictes du secteur financier, mais indique également qu'une transformation profonde est en cours dans l'infrastructure financière mondiale.

Avec l'avancement du programme pilote, nous verrons plus de détails sur la mise en œuvre technologique, la coordination réglementaire et l'adoption par l'industrie. Quel que soit le résultat final, la collaboration entre Swift et Linea envoie un message clair au monde : la technologie Blockchain n'est plus une expérience marginale dans le secteur financier, mais elle devient une force centrale pour remodeler l'infrastructure financière mondiale.