Blockchain ในระบบการชำระเงิน

เทคโนโลยีบล็อกเชนมีศักยภาพในการเปลี่ยนแปลงวิธีที่เราโอนมูลค่าและชำระเงิน นำเสนอวิธีการประมวลผลธุรกรรมทางการเงินที่ปลอดภัย โปร่งใส และมีประสิทธิภาพโดยไม่จำเป็นต้องมีตัวกลาง ระบบการชำระเงินในปัจจุบันแตกต่างกันไปในแง่ของระดับการผูกขาด ขึ้นอยู่กับภูมิภาคและประเภทของระบบการชำระเงิน ในบางภูมิภาค มีบริษัทขนาดใหญ่เพียงไม่กี่แห่งเท่านั้นที่มีอำนาจเหนือตลาด บริษัทต่างๆ เช่น Visa และ Mastercard ถือครองส่วนแบ่งการตลาดที่สำคัญและควบคุมโครงสร้างพื้นฐานการประมวลผลการชำระเงินส่วนใหญ่ ซึ่งอาจส่งผลให้มีค่าธรรมเนียมสูงและตัวเลือกที่จำกัดสำหรับผู้บริโภค โดยเฉพาะอย่างยิ่งเมื่อต้องส่งเงินไปยังอีกทวีปหนึ่ง ระดับของการผูกขาดในระบบการชำระเงินได้รับอิทธิพลจากปัจจัยหลายประการ รวมถึงกฎระเบียบของรัฐบาล การแข่งขันในตลาด และโครงสร้างพื้นฐานทางเทคโนโลยีที่มีอยู่

เทคโนโลยี Blockchain ได้ปฏิวัติแนวคิดของการถ่ายโอนมูลค่าแบบ peer-to-peer (P2P) ทำให้ผู้คนสามารถประมวลผลธุรกรรมได้รวดเร็วขึ้นมากและมีค่าใช้จ่ายในการทำธุรกรรมที่ต่ำกว่าระบบการชำระเงินแบบเดิมซึ่งอาศัยตัวกลางในการตรวจสอบและชำระธุรกรรม การชำระเงินข้ามพรมแดนซึ่งอาจใช้เวลาหลายวันในการชำระด้วยวิธีดั้งเดิม ขณะนี้สามารถดำเนินการได้ในเวลาไม่กี่นาทีโดยใช้บล็อกเชน ตัวอย่างเช่น เนื่องจากรัฐเล็ก ๆ ของเอลซัลวาดอร์นำ Bitcoin มาใช้ตามกฎหมาย ค่าใช้จ่ายในการส่งเงินที่ส่งไปยังครอบครัวโดยชาวเอลซัลวาดอร์ที่ทำงานในต่างประเทศจึงลดลงอย่างมาก ก่อนหน้านั้น การส่งเงินไปยังเอลซัลวาดอร์คาดว่าจะมากกว่า 6 พันล้านดอลลาร์ในปี 2563 ซึ่งคิดเป็นประมาณ 17% ของผลิตภัณฑ์มวลรวมภายในประเทศ (GDP) ของประเทศ สิ่งนี้ถือเป็นข้อได้เปรียบอย่างมากสำหรับพลเมืองของเอลซัลวาดอร์ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง เนื่องจากผู้คนจำนวนมาก โดยเฉพาะในพื้นที่ชนบท อาจไม่สามารถเข้าถึงบริการธนาคารที่เป็นทางการได้ ทำให้ยากต่อการรับเงินโอน

ในบริบทของการส่งเงิน การใช้เทคโนโลยีบล็อกเชนสามารถช่วย "ธนาคารผู้ที่ไม่มีบัญชีธนาคาร" โดยการจัดหาวิธีการรับการโอนเงินที่ปลอดภัยและมีประสิทธิภาพ โดยการใช้การส่งเงินผ่านบล็อกเชน บุคคลทั่วไปสามารถรับโอนมูลค่าโดยไม่ต้องใช้บริการธนาคารแบบดั้งเดิม เป็นผลให้ผู้ที่ก่อนหน้านี้ไม่สามารถเข้าถึงบริการทางการเงินอาจมีโอกาสใหม่ในการรวมทางการเงินและมีส่วนร่วมในเศรษฐกิจโลก การเข้าถึงสินเชื่อ การออม และการลงทุนเป็นตัวอย่างของสิ่งนี้ ซึ่งจะช่วยเสริมศักยภาพให้กับผู้คนและชุมชน

Blockchain ในตลาดทุน

ในบริบทของตลาดทุน บล็อกเชนมีศักยภาพในการเปลี่ยนแปลงวิธีการซื้อขายหลักทรัพย์และสินทรัพย์ทางการเงินอื่น ๆ การชำระบัญชีและการจัดการ ตลาดทุนสามารถมีประสิทธิภาพมากขึ้น คุ้มค่ามากขึ้น โปร่งใสมากขึ้น และปลอดภัยมากขึ้นโดยรวมโดยใช้ประโยชน์จากการกระจายอำนาจและการรักษาความปลอดภัยแบบเข้ารหัส แอปพลิเคชั่นที่เป็นไปได้ของ blockchain ในตลาดทุน ได้แก่ :

• การชำระราคาหลักทรัพย์: ด้วยการทำให้กระบวนการชำระราคาหลักทรัพย์เป็นไปอย่างอัตโนมัติและเร็วขึ้น เทคโนโลยีบล็อคเชนสามารถลดระยะเวลาที่ใช้ในการเคลื่อนย้ายเงินจากผู้ซื้อไปยังผู้ขาย
• สินทรัพย์ดิจิทัล: สินทรัพย์ดิจิทัล เช่น โทเค็นที่เป็นตัวแทนของหุ้น พันธบัตร หรือหลักทรัพย์อื่นๆ สามารถสร้างและซื้อขายได้ง่ายขึ้นด้วยเทคโนโลยีบล็อกเชน ด้วยเหตุนี้ นักลงทุนอาจพบว่าการซื้อขายสินทรัพย์เหล่านี้ง่ายขึ้น และผู้ออกอาจพบว่าการระดมทุนง่ายขึ้น
• ความโปร่งใสที่เพิ่มขึ้น: Blockchain ช่วยให้ผู้เข้าร่วมทุกคนในเครือข่ายสามารถเข้าถึงบัญชีแยกประเภทที่ใช้ร่วมกัน ซึ่งสามารถปรับปรุงความโปร่งใสของการทำธุรกรรมและเพิ่มความแม่นยำของบันทึก
• การรักษาความปลอดภัยขั้นสูง: โครงสร้างการกระจายอำนาจของ Blockchain ทำให้ผู้ไม่ประสงค์ดีแก้ไขข้อมูลได้ยาก สิ่งนี้สามารถช่วยป้องกันการปลอมแปลงและรับประกันความถูกต้องของการทำธุรกรรม

สิ่งสำคัญคือต้องทราบว่าแม้ว่าประโยชน์ที่เป็นไปได้ของ Blockchain ในตลาดทุนจะมีนัยสำคัญ แต่ก็มีความท้าทายในการนำไปใช้ เช่น ความไม่แน่นอนของกฎระเบียบและความจำเป็นในการมาตรฐาน ไม่ว่าในกรณีใด ศักยภาพและการใช้งานหลายด้านมีมากมายเหลือคณานับ และเป็นเพียงเรื่องของเวลาก่อนที่เทคโนโลยีบล็อกเชนจะถูกนำมาใช้โดยผู้เล่นหลักในภาคการเงิน

Blockchain ในการให้กู้ยืมและการประกันภัย

อีกสองภาคส่วนที่สามารถปฏิวัติเทคโนโลยีบล็อกเชนได้คือภาคการให้กู้ยืมและการประกันภัย โดยเฉพาะภาคส่วนแรก เราเพิ่งพูดถึงวิธีการที่ระบบธนาคารแบบดั้งเดิมได้ละทิ้งผู้คนจำนวนมากที่ไม่มีแม้แต่ความเป็นไปได้ที่จะเปิดบัญชี สาเหตุหลักมาจากปัญหาทางการเงินและสังคม สำหรับคนเหล่านี้ การเข้าถึงเงินกู้หรือกรมธรรม์ประกันภัยจะนำไปสู่ค่าใช้จ่ายที่มากเกินไปซึ่งพวกเขาไม่สามารถจ่ายได้ ทำให้สถานการณ์ของพวกเขาแย่ลงไปอีก ในทางกลับกัน ผู้ที่ยังคงเข้าถึงบริการเหล่านี้ได้บางครั้งต้องเผชิญกับปัญหาประเภทอื่นๆ เช่น ระบบราชการที่มากเกินไปหรือค่าใช้จ่ายที่ไม่สมส่วน

ด้วยการเปิดใช้งานการทำธุรกรรมแบบ peer-to-peer และดำเนินการด้วยตนเองโดยอัตโนมัติ Blockchain สามารถปรับปรุงกระบวนการกำเนิดสินเชื่อ ลดต้นทุนการกู้ยืม และปรับปรุงความแม่นยำของการประเมินสินเชื่อ ด้วยการจัดทำบันทึกประวัติเครดิตและข้อมูลทางการเงินของผู้กู้อย่างปลอดภัยและโปร่งใส บล็อกเชนสามารถปรับปรุงประสิทธิภาพของกระบวนการให้สินเชื่อได้ ลดเวลาและต้นทุน การสร้างแพลตฟอร์มการให้ยืมแบบ peer-to-peer (P2P) ซึ่งผู้กู้และผู้ให้กู้สามารถโต้ตอบได้โดยตรงโดยไม่ต้องใช้ตัวกลาง ได้สร้างโอกาสมากมายให้กับผู้คนหลายพันคนในการเข้าถึงบริการสินเชื่อที่เคยสงวนไว้เฉพาะในจำนวนจำกัด ของผู้ใช้ ตัวอย่างที่ยอดเยี่ยมคือแอปพลิเคชันแบบกระจายอำนาจ (dApps) ที่เราพูดถึงในตอนต้นของหลักสูตร ซึ่งกำลังพัฒนาโปรโตคอลที่ใช้งานง่ายและมีประสิทธิภาพมากขึ้นสำหรับการเงินแบบกระจายอำนาจ

บล็อกเชนสามารถปฏิวัติภาคการประกันภัยได้ในลักษณะเดียวกัน โดยช่วยลดการฉ้อโกง ทำให้กระบวนการเรียกร้องเป็นไปโดยอัตโนมัติ และให้บันทึกกรมธรรม์ที่ปลอดภัยและโปร่งใสแก่ผู้ถือกรมธรรม์ นอกจากนี้ สามารถเพิ่มสภาพคล่องของสินทรัพย์ประกันภัยได้ด้วยการสร้างสินทรัพย์โทเค็นที่ทำงานบนโปรโตคอลบล็อกเชน ที่นี่ สัญญาอัจฉริยะที่เชื่อมต่อกับออราเคิลสามารถมีบทบาทสำคัญมาก โดยถูกใช้เพื่อทำให้การจ่ายค่าสินไหมทดแทนโดยอัตโนมัติตามเงื่อนไขที่กำหนดไว้ล่วงหน้า ตัวอย่างเช่น หากผู้ถือกรมธรรม์ประสบกับเหตุการณ์ที่ได้รับความคุ้มครอง เช่น ไฟไหม้ สัญญาอัจฉริยะสามารถเริ่มการจ่ายค่าสินไหมทดแทนได้โดยอัตโนมัติ แอปพลิเคชั่นนี้เป็นหนึ่งในแอพที่ยากที่สุดที่จะจินตนาการ แต่นั่นไม่ได้หมายความว่าจะเป็นไปไม่ได้ จะต้องใช้เวลาและการทำงานจำนวนมาก และเป็นสิ่งสำคัญที่อุตสาหกรรมประกันภัยจะต้องติดตามความก้าวหน้าล่าสุดและทำงานเพื่อค้นหาวิธีการใหม่และเป็นนวัตกรรมในการใช้เทคโนโลยีเหล่านี้เพื่อตอบสนองความต้องการที่เปลี่ยนแปลงไปของผู้ถือกรมธรรม์

ประเด็นสำคัญ 
 เทคโนโลยีบล็อกเชนได้ปฏิวัติแนวคิดของการถ่ายโอนมูลค่าแบบ peer-to-peer (P2P) ทำให้ผู้คนสามารถประมวลผลธุรกรรมได้รวดเร็วขึ้นมากและมีค่าใช้จ่ายในการทำธุรกรรมที่ต่ำกว่าระบบการชำระเงินแบบเดิมซึ่งอาศัยตัวกลางในการตรวจสอบและชำระธุรกรรม 
ในบริบทของตลาดทุน บล็อกเชนมีศักยภาพในการเปลี่ยนแปลงวิธีการซื้อขายหลักทรัพย์และสินทรัพย์ทางการเงินอื่น ๆ โดยเฉพาะอย่างยิ่งเนื่องจากความจริงที่ว่าสินทรัพย์เกือบทุกชนิดสามารถแปลงเป็นดิจิทัลได้
ด้วยการเปิดใช้งานการทำธุรกรรมแบบ peer-to-peer และดำเนินการด้วยตนเองโดยอัตโนมัติ Blockchain สามารถปรับปรุงกระบวนการกำเนิดสินเชื่อ ลดต้นทุนการกู้ยืม และปรับปรุงความแม่นยำของการประเมินสินเชื่อ นอกจากนี้ยังสามารถช่วยภาคการประกันภัยในการลดการฉ้อโกง ทำให้กระบวนการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทนเป็นไปโดยอัตโนมัติ และให้บันทึกกรมธรรม์ที่ปลอดภัยและโปร่งใสแก่ผู้ถือกรมธรรม์

บทสรุป

หลักสูตรส่วนนี้มีจุดมุ่งหมายเพื่อแสดงให้คุณเห็นว่าบล็อกเชนสามารถ (และเหนือสิ่งอื่นใด) ปฏิวัติภาคการให้กู้ยืมและการประกันภัยได้อย่างไร รวมถึงผู้ที่ก่อนหน้านี้ไม่สามารถเข้าถึงบัญชีธนาคารได้ ในหลักสูตรนี้ เราได้พยายามครอบคลุมกรณีการใช้งานหลักๆ ของเทคโนโลยีบล็อกเชน หรืออย่างน้อยก็มีบางบริษัทกำลังทดลองใช้อยู่ ในอนาคตอาจเกิดปัญหาอื่น ๆ รวมถึงปัญหาทางเทคนิคบางอย่างที่จะต้องแก้ไขหรือปรับปรุง