Хто регулює? Які законопроекти були прийняті? Огляд регулювання шифрування в Австралії

Ден Тун, Золоті фінанси

26 листопада 2025 року міністр фінансів Австралії Джим Чалмерс та міністр фінансових послуг Даніель Муліно подали до парламенту Законопроект про внесення змін до Закону про компанії 2025 року (рамка цифрових активів), що встановлює першу в країні комплексну регуляторну рамку для бізнесу, що представляє інтереси клієнтів у сфері цифрових активів.

У цій статті розглядаються серія питань регулювання криптовалют в Австралії.

Один, хто регулює?

Основними регуляторами криптовалют в Австралії є: Австралійська комісія з цінних паперів та інвестицій (ASIC), відповідальна за фінансові послуги, Австралійський центр звітності та аналізу транзакцій (AUSTRAC), відповідальний за боротьбу з відмиванням грошей та фінансуванням тероризму, а також Австралійський резервний банк (RBA), відповідальний за платіжні системи та розробку цифрових валют.

Регуляторна структура використання та торгівлі криптовалютами в Австралії базується на моделі співпраці кількох установ. Австралійська комісія з цінних паперів і інвестицій (ASIC) відповідає за регулювання криптофінансових продуктів та послуг, Австралійський центр звітності та аналізу транзакцій (AUSTRAC) відповідає за впровадження вимог щодо боротьби з відмиванням грошей/боротьби з фінансуванням тероризму (AML/CTF) для бірж та постачальників послуг, а Резервний банк Австралії (RBA) відповідає за управління пілотними проектами центральних банківських цифрових валют (CBDC) та інноваціями в платіжних системах. Вимоги до ліцензування та реєстрації постачальників цифрових активів (DAP) включають вимоги щодо капіталу, використання сторонніх депозитарних установ, а іноземні постачальники можуть потребувати відкриття філій на місцевому ринку. Постачальники віртуальних активів повинні проводити належну перевірку та моніторинг транзакцій відповідно до «Поправки до закону про боротьбу з відмиванням грошей/боротьбу з фінансуванням тероризму 2024 року» (яка планується до впровадження в березні 2026 року).

Два, ставлення до криптовалют

До 2017 року Австралія займала нейтральну позицію щодо криптовалют, дозволяючи біткоїну та іншим цифровим активам функціонувати в нерегульованій сфері. Ключові віхи регулювання криптовалют в Австралії включають: включення криптовалютних бірж до сфери дії закону про боротьбу з відмиванням грошей/фінансуванням тероризму у 2018 році; а також підвищення уваги до регулювання криптовалют у період з 2022 по 2023 рік після подій з Terra Luna.

Крім того, Австралія планує у 2024 році внести зміни до Закону про боротьбу з відмиванням коштів і фінансуванням тероризму, щоб розширити сферу регулювання постачальників віртуальних активів. Ці зміни відображають перехід Австралії від пасивного регулювання до активного, з метою забезпечення безпеки споживачів та підтримання фінансової доброчесності.

Три, Огляд законопроекту про внесення змін до Закону про компанії 2025 року (рамка цифрових активів)

«Законопроект про поправки до Закону про компанії 2025 року (рамка цифрових активів)» вимагатиме від компаній з обробки криптовалют (таких як біржі та постачальники послуг зберігання) отримання австралійської ліцензії на фінансові послуги (AFSL).

Цей законопроект вніс зміни до Закону про компанії, створивши два нових фінансових продукту: “платформа цифрових активів” та “платформа токенізованого зберігання”, обидва з яких потребують отримання австралійської ліцензії на фінансові послуги (AFSL).

Ця ліцензія буде використовуватися для реєстрації цих платформ в Австралійській комісії з цінних паперів та інвестицій. Наразі лише біржі, які продають «фінансові продукти» (наприклад, деривативи), повинні реєструватися.

Згідно з цим законопроєктом, криптовалюти та платформам зберігання активів потрібно відповідати мінімальним стандартам Австралійської комісії з цінних паперів і інвестицій (ASIC) щодо торгівлі, розрахунків та зберігання активів клієнтів. Вони також повинні надавати клієнтам посібники, в яких пояснюються їхні послуги, витрати та ризики.

Цей законопроект звільняє “маленькі” компанії від отримання ліцензії, якщо їхній обсяг торгівлі протягом 12 місяців становить менше 10 мільйонів австралійських доларів (6,5 мільйона доларів США), а також компанії, які торгують або надають консультаційні послуги на платформах, “які не пов'язані з їхніми основними нефінансовими діяльностями”.

Цей законопроект передбачає 18-місячний період пільгового ліцензування, який “надає полегшення підприємствам, що намагаються робити правильні речі.”

Будь-яка особа, яка “надає поради щодо криптовалют, проводить криптовалютні транзакції або організовує криптовалютні транзакції для інших”, буде вважатися такою, що надає фінансові послуги, для яких потрібна ліцензія. “По всьому світу цифрові активи змінюють фінансовий ландшафт. Австралія повинна йти в ногу з часом. Якщо ми зможемо скористатися цією можливістю, ми зможемо залучити інвестиції, створити робочі місця та зробити нашу фінансову систему лідером у сфері інновацій.”

! rQPjl4Nibi8rjoTgwQSoYCxWFpCP9KVwhGvrszcs.jpeg

Муліно в середу подав цей законопроект до Палати представників. Джерело: YouTube

Муліно зазначив: наразі одна компанія може володіти необмеженою кількістю клієнтських криптовалют, “немає жодних фінансових юридичних гарантій”, такі шахрайства або обман, як FTX, “не можна ігнорувати”. “Цей законопроект реагує на ці виклики, зменшуючи вразливості та забезпечуючи, щоб подібні заходи підпадали під аналогічні обов'язки, і він адаптований до екосистеми цифрових активів.” Це законодавство зосередиться на компаніях, які володіють криптовалютами для клієнтів, “а не на самій підлягаючій технології”. “Це означає, що з появою нових форм токенізації та цифрових послуг, він також може постійно розвиватися.”

Цей законопроект, ймовірно, швидко отримає схвалення в Палаті представників, оскільки лейбористська партія центру-лівої орієнтації на чолі з прем'єр-міністром Ентоні Альбанезе має більшість з 94 місць у Палаті. Після цього законопроект буде подано до Сенату, і лейбористам, можливо, знадобиться підтримка незалежних депутатів та опозиційної партії для його ухвалення.

Четверте. Огляд законопроєкту про крипторегулювання в Австралії

• “Законодавство про боротьбу з відмиванням грошей та фінансуванням тероризму ( 'AML/CTF Act'” ) поправка

У 2017 році Сенат ухвалив поправку, яка вперше на законодавчому рівні надала AUSTRAC повноваження щодо регулювання “криптовалютних бірж”. Цей законодавчий акт заклав основу для регулювання криптобірж у 2018 році.

Згідно з положеннями цього законопроєкту, австралійські біткоїн-біржі повинні зареєструватися в Austrac і залишити слід у "Реєстрі цифрових валют. Крім того, біржі повинні розробити ряд заходів для запобігання ризикам, включаючи пошук рішень для боротьби з відмиванням грошей та фінансуванням тероризму, перевірку особистих даних клієнтів, повідомлення про будь-яку підозрілу діяльність, міжнародні транзакції або транзакції на суму понад 10 000 австралійських доларів також потрібно повідомляти в Austrac. Біржі також повинні зберігати частину записів про транзакції та особисту інформацію клієнтів протягом 7 років.

Якщо біржа не зареєстрована в Austrac і самовільно надає послуги, це буде підлягати цивільним та кримінальним покаранням. Мінімуми покарання для відповідальних осіб криптовалютних бірж, що порушили цей закон, становлять 2 роки позбавлення волі, плюс штраф у 105 тисяч австралійських доларів, а максимальне покарання може становити 7 років позбавлення волі, штраф у 420 тисяч австралійських доларів для фізичних осіб та 2,1 мільйона австралійських доларів для компаній.

У квітні 2018 року цей регламент вступив у силу. Ця міра позначає те, що криптовалютні біржі в Австралії більше не є “сірими зонами”, а є суб'єктами, які підлягають фінансовому регуляторному режиму.

• «INFO 225 Криптоактиви: фінансові продукти та послуги» ( опубліковано ASIC )

У 2017 році INFO 225 вперше була опублікована і з того часу постійно оновлюється. INFO 225 є першим офіційним керівництвом щодо застосування законодавства до криптоактивів та фінансових продуктів. Якщо певні криптоактиви ( або токени ) відповідають характеристикам “фінансового продукту” (, таким як сертифікати прав власності, права на дохід, права на викуп тощо ), вони можуть підпадати під дію чинного законодавства про фінансові послуги (, наприклад, Закону про корпорації 2001). Це закладає законодавчу основу для захисту інвесторів, ICO, токенізованих активів та ін.

• “Зміни до Закону про боротьбу з відмиванням грошей та фінансуванням тероризму 2024 року”

Законопроект “Про внесення змін до Закону 2024 року про боротьбу з відмиванням грошей та фінансуванням тероризму” вносить зміни до “Закону 2006 року про боротьбу з відмиванням грошей та фінансуванням тероризму (Закон про боротьбу з відмиванням грошей/фінансуванням тероризму)”, включаючи інші призначені послуги у сфері віртуальних активів.

Нові призначені послуги відповідають вимогам Групи розробки фінансових заходів боротьби з відмиванням грошей (FATF). Рекомендація 15 FATF вимагає від країн впровадження заходів щодо боротьби з відмиванням грошей/фінансуванням тероризму для п'яти ключових послуг у сфері віртуальних активів:

• Обмін між віртуальними активами та фіатною валютою.
• Обмін між однією або кількома іншими формами віртуальних активів.
• представляє клієнта при передачі віртуальних активів.
• Зберігання або управління віртуальними активами.
• Участь у наданні фінансових послуг, пов'язаних із випуском і/або продажем віртуальних активів емітентом.

Раніше австралійський механізм боротьби з відмиванням грошей і фінансуванням тероризму контролював лише обмін між віртуальними активами та законними валютами. Цей законопроект розширює сферу регулювання на чотири нові послуги і забезпечує, щоб закони про боротьбу з відмиванням грошей і фінансуванням тероризму відповідали сучасним вимогам та ефективно реагували на злочинну діяльність у цій сфері.

Цей закон набуде чинності 31 березня 2026 року.

• INFO 225 остання версія випущена

28 жовтня 2025 року Австралійська комісія з цінних паперів і інвестицій (ASIC) у вівторок опублікувала оновлену версію «Інформаційного листа 225» (Info Sheet 225), яка чітко визначає, які цифрові активи та послуги можуть бути визнані фінансовими продуктами в рамках Закону про корпорації (Corporations Act).

Це останнє оновлення замінило попередній термін “криптоактиви” (crypto-asset) більш широким терміном “цифрові активи” (digital assets), з метою всебічного охоплення віртуальних активів, токенізованих активів та продуктів на основі токенів, без пропусків. Хоча це керівництво не має сили нового закону, ASIC зазначає, що його мета полягає в тому, щоб надати підприємствам більшу регуляторну визначеність до того, як Міністерство фінансів Австралії планує представити законопроекти “Про платформи цифрових активів та постачальників платіжних послуг” (Digital Asset Platforms and Payment Service Provider sbills). Цей законопроект введе офіційну ліцензійну систему для криптовалютних бірж, платформ зберігання та певних емітентів стабільних монет.

Крім того, ASIC ще раз підтвердив, що відповідно до чинного законодавства, багато цифрових активів, включаючи токени, що приносять дохід (yield-bearing tokens), програми стейкінгу (staking programs) та стабільні монети, що посилаються на активи (asset-referenced stablecoins), можуть вимагати отримання австралійської ліцензії на фінансові послуги (Australian Financial Services license).

Цей остаточний посібник базується на консультаційній роботі ASIC, що розпочнеться у грудні 2024 року, розширюючи кількість практичних випадків з 13 до 18 та додаючи нові розділи, що стосуються зберігання, управління фондами та перехідних винятків. Ці практичні випадки охоплюють широкий спектр, включаючи токени, випущені біржами, ігрові невзаємозамінні токени (NFT), стабільні монети з прибутком, упаковані токени (wrapped tokens) та платформи стейкінгу як послуги (staking-as-a-service platforms) тощо.