SWIFT chọn mạng L2 Ethereum Linea để thử nghiệm thanh toán xuyên biên giới trên chuỗi, cơ sở hạ tầng tài chính truyền thống đang trải qua một bước ngoặt lịch sử.

Theo báo cáo độc quyền từ 《The Big Whale》, Hiệp hội Viễn thông Tài chính Liên ngân hàng Toàn cầu SWIFT đang hợp tác với các tổ chức tài chính quốc tế như Ngân hàng BNP Paribas và Ngân hàng Mellon New York, chọn mạng Layer2 Linea do Consensys phát triển làm nền tảng thử nghiệm blockchain. Hợp tác này nhằm mục đích chuyển đổi hệ thống tin nhắn thanh toán xuyên biên giới truyền thống của SWIFT sang blockchain, dự kiến sẽ bước vào giai đoạn triển khai thực tế trong vài tháng tới. Dự án này được thúc đẩy bởi các nhà phát triển cốt lõi của Ethereum Consensys, đã thu hút hơn mười tổ chức tài chính toàn cầu tham gia, có thể trở thành sự kiện mang tính biểu tượng cho việc chuyển đổi cơ sở hạ tầng tài chính truyền thống sang blockchain.

Phân tích vị thế thống trị tài chính của SWIFT và các điểm đau

SWIFT được thành lập vào năm 1973, là "siêu trung tâm" truyền tải thông điệp tài chính giữa các ngân hàng trên toàn cầu, kết nối hơn 11,000 tổ chức tài chính và xử lý khoảng 42 triệu thông điệp tài chính mỗi ngày. Hệ thống tập trung cao này giống như một "siêu nhóm WeChat" bao phủ các ngân hàng toàn cầu, chịu trách nhiệm truyền tải lệnh thanh toán thay vì xử lý trực tiếp các quỹ.

Tuy nhiên, hệ thống SWIFT đang đối mặt với bốn điểm đau cốt lõi: hiệu quả thanh toán xuyên biên giới thấp, thường mất từ 1 đến 3 ngày làm việc; chi phí cao, mỗi giao dịch đều liên quan đến phí của ngân hàng trung gian; độ minh bạch kém, đường đi và trạng thái thanh toán khó theo dõi; rủi ro địa chính trị nổi bật, trong những năm gần đây đã nhiều lần được sử dụng như một công cụ trừng phạt tài chính. Những điểm đau này chính là yếu tố then chốt thúc đẩy SWIFT tìm kiếm giải pháp Blockchain.

Tại sao Linea có thể trở thành lựa chọn công nghệ của SWIFT

Linea là một mạng Layer2 của Ethereum sử dụng công nghệ ZK-Rollup, với ba lợi thế lớn khiến nó trở thành sự lựa chọn lý tưởng cho SWIFT. Khả năng bảo vệ quyền riêng tư của nó được thực hiện thông qua công nghệ chứng minh không biết, cho phép xác thực tính xác thực của giao dịch mà không tiết lộ dữ liệu bản thân, hoàn toàn phù hợp với nhu cầu về tuân thủ và bảo mật của các ngân hàng. Đồng thời, đặc điểm hiệu suất cao và chi phí thấp giúp Linea có thể xử lý khối lượng giao dịch lớn hơn cả mạng chính Ethereum, trong khi vẫn giữ phí thấp.

Ngoài ra, Linea hoàn toàn tương thích với mạng chính Ethereum, có thể tích hợp liền mạch với các stablecoin hiện có, RWA và các thành phần DeFi. Quan trọng hơn, nó được hỗ trợ bởi Consensys với khả năng và uy tín phục vụ các tổ chức tài chính lớn. Môi trường "chuỗi trên hiệu suất cao thân thiện với quy định" chính là điều mà SWIFT cần trong bối cảnh áp lực tuân thủ hiện nay.

Thị trường phản ứng nhanh chóng và tích cực, sau khi tin tức được công bố, giá token Linea trong ngày đã tăng hơn 14%, vượt xa chỉ số thị trường, cho thấy sự lạc quan mạnh mẽ của thị trường đối với sự hợp tác này.

Ảnh hưởng tiềm tàng của việc di chuyển trên chuỗi đến hệ thống tài chính toàn cầu

Hệ thống SWIFT được đưa lên Blockchain sẽ thay đổi căn bản cấu trúc thanh toán xuyên biên giới toàn cầu. Ảnh hưởng trực tiếp nhất là giảm đáng kể chi phí và thời gian thanh toán xuyên biên giới, với xác nhận giao dịch trong giây lát có thể thực hiện trên các kiến trúc L2 như ZK-Rollup, giảm thiểu đáng kể các bước trung gian và chi phí tương ứng. Đồng thời, khả năng kiểm toán của các bản ghi trên chuỗi sẽ nâng cao đáng kể tính minh bạch và khả năng truy xuất nguồn gốc tài chính, tăng cường khả năng chống rửa tiền và tuân thủ quy định.

Sự chuyển đổi này cũng sẽ thúc đẩy các phương thức thanh toán tài sản linh hoạt hơn. Trong tương lai, SWIFT không chỉ có thể truyền tải lệnh thanh toán mà còn có thể truyền tải trực tiếp tài sản bản thân, hiện thực hóa sự hợp đồng thông minh cho các tài sản như stablecoin, trái phiếu chính phủ, đạt được tính chất thanh toán tức thì. Quan trọng hơn, tính phổ quát toàn cầu của blockchain giúp xây dựng tiêu chuẩn thanh toán thống nhất, giải quyết vấn đề phân mảnh trong tài chính truyền thống.

Người chiến thắng và thách thức trong hệ sinh thái mới

Sự chuyển đổi này sẽ định hình lại cấu trúc hệ sinh thái công nghệ tài chính. Những người chiến thắng tiềm năng bao gồm hệ sinh thái Ethereum, việc Linea kết nối với SWIFT sẽ mang lại dòng tiền lớn và các trường hợp ứng dụng cho mạng chính Ethereum; các nhà phát hành stablecoin sẽ đóng vai trò quan trọng trong việc thanh toán trên chuỗi; các nhà cung cấp dịch vụ tuân thủ trên chuỗi và các nhà phát triển thành phần DeFi mô-đun cũng sẽ có những cơ hội phát triển mới.

Tuy nhiên, các ngân hàng trung gian truyền thống sẽ đối mặt với những thách thức nghiêm trọng. Mô hình kinh doanh dựa vào "kênh chuyển tiền" trong hệ thống SWIFT có thể bị thay thế bởi hợp đồng thông minh trên chuỗi. Đồng thời, nếu các trung tâm thanh toán và mạng lưới thanh toán lâu đời không thể nhanh chóng chuyển sang chuỗi, họ sẽ phải đối mặt với nguy cơ bị gạt ra ngoài lề. Hệ thống thanh toán của các quốc gia lạc hậu về công nghệ cũng có thể dần mất sức cạnh tranh trước hệ thống thanh toán trên chuỗi toàn cầu.

Kết luận

Mặc dù SWIFT trước đây đã hợp tác với Chainlink để khám phá giao tiếp xuyên chuỗi và thử nghiệm thanh toán trái phiếu kỹ thuật số với Euroclear, nhưng việc di chuyển hệ thống thông điệp cốt lõi sang môi trường chuỗi công cộng mà Linea đại diện là nỗ lực "phi tập trung" nhất trong lịch sử của họ. Hành động này phát ra tín hiệu mạnh mẽ: "trật tự cũ" của hệ thống thanh toán xuyên biên giới toàn cầu đang trải qua một cuộc chuyển đổi cách mạng được điều khiển bởi công nghệ. Liệu SWIFT có chính thức "lên chuỗi" trong tương lai vẫn cần được xác nhận chính thức, nhưng giai đoạn thử nghiệm đã đủ để chỉ ra rằng công nghệ blockchain đang thay đổi sâu sắc cơ sở hạ tầng tài chính truyền thống.

Tuyên bố từ chối trách nhiệm: Bài viết này chỉ là thông tin tin tức, không cấu thành bất kỳ lời khuyên đầu tư nào. Thị trường tiền điện tử biến động mạnh, các nhà đầu tư nên cẩn trọng trong quyết định.