Децентралізовані фінанси (DeFi) і страхування

1. Ринки страхування DeFi:
   Страхові ринки DeFi діють як платформи, де користувачі можуть отримати страхове покриття своїх децентралізованих активів та інвестицій. Ці ринки полегшують зв’язок між постачальниками страхових послуг і користувачами, дозволяючи людям купувати страхові поліси, адаптовані до їхніх конкретних потреб. Інтегруючи страхування з протоколами DeFi, користувачі можуть зменшити ризики, пов’язані з їх децентралізованими інвестиціями.

2. Покриття смарт-контракту:
   Одним із ключових аспектів інтеграції страхування з протоколами DeFi є забезпечення покриття несправностей смарт-контрактів. Розумні контракти регулюють різні транзакції DeFi, і їх вразливі місця створюють ризики для коштів користувачів. Протоколи страхування можуть запропонувати покриття від потенційних помилок смарт-контрактів, хаків або вразливостей, надаючи користувачам фінансовий захист і сприяючи довірі в екосистемі DeFi.

3. Захист від непостійних втрат:
   Непостійна втрата є поширеним ризиком у забезпеченні ліквідністю на децентралізованих біржах. Завдяки інтеграції страхування з протоколами DeFi постачальники ліквідності можуть зменшити потенційні втрати, пов’язані з непостійними втратами. Страхові продукти можуть запропонувати покриття від значних коливань цін, забезпечуючи захист постачальників ліквідності від значних фінансових спадів.

4. Покриття збою протоколу:
   Інтеграція страхування з протоколами DeFi також може забезпечити покриття від збоїв протоколу. Незважаючи на суворі заходи безпеки, застосовані в протоколах DeFi, непередбачені події можуть призвести до збоїв протоколу та втрати коштів користувача. Страхове покриття може захистити користувачів від таких подій, компенсуючи будь-які фінансові втрати, понесені через збої протоколу, і підвищуючи загальну стійкість екосистеми DeFi.

5. Покриття ставок і управління:
   Оскільки механізми управління та ставок стають поширеними в протоколах DeFi, страхове покриття може відігравати певну роль у захисті залучених активів і прав голосу користувачів. Страхові продукти можуть забезпечити покриття катастрофічних подій або ризиків, пов’язаних з керуванням, забезпечуючи фінансову безпеку участі користувачів у управлінні протоколом.

6. Міжпротокольне покриття:
   Інтеграція страхування з протоколами DeFi відкриває можливості для міжпротокольного покриття. Користувачі можуть отримати покриття, яке поширюється на кілька протоколів, пропонуючи комплексний захист їхніх децентралізованих активів. Це дозволяє користувачам диверсифікувати свій ризик і мати цілісне страхове рішення, яке охоплює різні платформи DeFi.

Приклади: страхові послуги та платформи DeFi

Приклад 1: Фінансування року та протокол покриття
Yearn Finance, провідна платформа DeFi, інтегрувала страхові послуги завдяки співпраці з Cover Protocol. Cover Protocol забезпечує захист від збоїв смарт-контрактів, дозволяючи користувачам Yearn Finance захистити свої активи від потенційної вразливості. Інтегруючи страхове рішення Cover Protocol, Yearn Finance підвищує безпеку та довіру своєї платформи, надаючи користувачам додатковий рівень фінансового захисту.

Приклад 2: Compound і Opyn \
Compound, відомий протокол кредитування в просторі DeFi, співпрацює з Opyn для інтеграції страхових послуг. Opyn пропонує користувачам можливість придбати опціони пут, які діють як страхування від ризику дефолту позичальників на платформі Compound. Ця інтеграція дозволяє користувачам Compound хеджувати свої кредитні ризики та пом’якшити потенційну втрату коштів через дефолт позичальника, сприяючи довірі та стабільності в екосистемі кредитування.

Приклад 3: Aave та Nexus Mutual
Aave, децентралізована платформа кредитування та запозичення, співпрацювала з Nexus Mutual для інтеграції страхових послуг. Nexus Mutual забезпечує захист від помилок і вразливостей смарт-контрактів на платформі Aave. Завдяки цій інтеграції користувачі Aave можуть придбати страхове покриття, захищаючи свої кошти в разі порушення безпеки або використання. Партнерство з Nexus Mutual підвищує безпеку коштів користувачів, заохочуючи більшу участь і використання платформи Aave.

Приклад 4: SushiSwap і Unslashed Finance
SushiSwap, децентралізована біржа, співпрацює з Unslashed Finance для інтеграції страхових послуг. Unslashed Finance пропонує покриття від непостійних втрат, захищаючи постачальників ліквідності на платформі SushiSwap. Інтегруючи рішення щодо страхування від непостійних втрат, SushiSwap забезпечує додатковий стимул для постачальників ліквідності, мінімізуючи ризики, пов’язані з наданням ліквідності, і сприяючи більшій участі в платформі.

Приклад 5: Synthetix і Etherisc
Synthetix, децентралізована платформа синтетичних активів, співпрацювала з Etherisc для інтеграції страхових послуг. Etherisc пропонує покриття від збоїв Oracle, критичного ризику в протоколах синтетичних активів. Інтеграція дозволяє користувачам Synthetix пом’якшити вплив помилкових або маніпульованих каналів даних, надаючи їм додатковий рівень захисту від потенційних втрат через збої Oracle.

Основні моменти

• Страхові рішення DeFi зменшують ризики та покращують безпеку децентралізованої фінансової екосистеми.
• Страхове покриття від збоїв смарт-контрактів, непостійних втрат, збоїв протоколу тощо захищає активи користувачів і зміцнює довіру.
• Інтеграція страхових послуг стимулює надання ліквідності, збільшуючи ліквідність на платформах DeFi.
• Страхові рішення DeFi сприяють фінансовій доступності, надаючи доступ до покриття для осіб, які можуть не мати доступу до традиційного страхування.
• Настроювані параметри покриття дозволяють користувачам пристосовувати страхові рішення до своїх конкретних потреб і схильності до ризику.
• Децентралізовані моделі управління в протоколах страхування DeFi дають змогу спільноті брати участь у прийнятті рішень.
• Проблеми включають ціноутворення та доступність, обмежені варіанти покриття, ризик контрагента, нормативну невизначеність, довіру до оракулів, а також потребу в освіті та обізнаності.
• Забезпечення доступних премій і комплексних варіантів покриття має вирішальне значення для доступності та прийняття.
• Оцінка фінансової стабільності та надійності страхових компаній необхідна для управління ризиком контрагента.
• Навігація в регулятивному ландшафті, що розвивається, зберігаючи при цьому децентралізований характер DeFi, є складним завданням.
• Безпечні та надійні оракули та канали даних є важливими для точної оцінки вимог у страхуванні DeFi.
• Підвищення освіти та обізнаності серед користувачів є важливим для забезпечення прийняття обґрунтованих рішень та ефективного використання доступного покриття.