AI 防诈变锁帐灾情！银行帐户无法使用引发民怨

台湾近年诈骗案猖獗，为加强打击诈骗集团，金管会及警方推动多项措施，包括银行冻结可疑帐户、限制转帐及 AI 监控高风险交易。但这些措施近期引发「锁帐灾情」，许多无辜民众帐户无预警被锁，导致生活不便，引发广泛民怨。

台湾诈骗猖獗，银行推 AI 系统打诈

台湾近年诈骗案猖獗，为加强打击诈骗集团 (尤其是人头帐户洗钱)，金管会与 35 家银行、AI 新创公司及刑事警察局共同推动「鹰眼识诈联盟」。此联盟运用 AI 模型分析大量金融资料，侦测可疑金流与异常行为，并与参与银行共享风险模型。

(FinTechON｜金管会揭三大应用成果，防诈、身分验证、保险理赔全面升级)

身为数位存款帐户第一大银行的台新银行亦推出「台新战神」AI 系统，透过AI科技，提前预警通报并预控潜在高风险帐户，并携手北检签定防诈合作备忘录监控高风险帐户，共同携手打击重大诈骗案件。据称 2024 年已拦阻 612 个警示户、拦阻金额近 7 千万元。

此外，台湾银行、合作金库、凯基银行及邮局等机构，也针对「长期未交易」或「低余额」帐户启动冻结，限制自动交易。

(钱领不出来？各家银行 ATM 新制上路，一次看懂提领与转帐限额)

打诈打过头，无辜百姓遭锁帐

据 TVBS 报导，中秋连假前夕，不少存户却被银行「AI 锁帐号」搞得乌烟瘴气！有民众只是用行动支付买早餐、加油，却突然发现帐户遭限制；也有人因团购韩团手幅，收到几笔小额转帐后，帐户自动化交易功能被喊卡；还有多人薪转户受影响，得要请假冲银行解冻，业者回应是进行疑似高风险名单管控，确认金流合理后可解除管制。

但民众必须在上班时间亲临分行逐笔说明金流，甚至还得等待 AI 审核才能解锁的消息，让不少民众大呼不便民，不是诈骗集团也中枪。

金管会强调「防诈、阻诈没有妥协空间」

对此金管会主委彭金隆表示，金融业在诈骗问题上是「受害者」、而非「加害者」，金管会将持续支持金融业防诈措施，同时也要求业者检讨过当做法，强调「防诈、阻诈没有妥协空间」。

彭金隆指出，金融业长年以便捷、快速的服务协助民众，但这项特质反而让诈团有机可乘。他重申，金管会不会因部分争议个案而放松管制，而是会不断优化方法，做到更精准的阻诈，并已请银行公会成立「防诈委员会」，负责规划各项对策。

不过此言论也引发网友不满，大呼「都锁起来就没人被骗了」！

这篇文章 AI 防诈变锁帐灾情！银行帐户无法使用引发民怨 最早出现于 链新闻 ABMedia。