巴塞尔警告：稳定币的爆炸性增长可能会重写全球银行加密货币规则

稳定币——与传统货币挂钩的数字资产——日益增长的影响力促使巴塞尔银行监管委员会重新考虑其当前的加密框架是否仍反映今天的金融现实。 委员会主席Erik Thedéen，他也是瑞典中央银行瑞典银行的负责人，表示稳定币的快速增长使它们变得“无法忽视”。虽然2022年的巴塞尔框架最初主要关注比特币和以太坊等波动性加密货币，但自那以后，形势发生了巨大的变化。 “稳定币已经从一个小众实验演变为促进每天数十亿美元交易的工具，”Thedéen在华盛顿举行的与国际货币基金组织(IMF)会议同时进行的会议上表示。

巴塞尔考虑调整银行规则 根据当前2022年的标准，大多数稳定币被归类为高风险数字资产，这迫使银行必须持有与高度波动的加密货币相同数量的资本来对冲它们。 但是市场已经成熟。像 Tether (USDT) 和 USD Coin (USDC) 这样的主要参与者现在主要用短期美国国债和现金支持他们的代币，这使得它们比早期版本更加稳定。 因此，Thedéen暗示巴塞尔委员会可能会就修订其加密资本框架进行讨论。

“我们需要区分纯粹投机的加密货币和那些作为稳定支付手段的货币，”他说。 新的巴塞尔规则计划于2026年生效，已经引发了激烈的辩论。银行警告称，过高的资本要求可能会抑制创新，尤其是当包括欧洲和日本银行在内的多个全球机构准备发行与美元、欧元或日元挂钩的稳定币时。

中央银行家警惕 巴塞尔的信号正值全球监管机构加强对稳定币行业的监管。

国际清算银行(BIS)最近警告说，稳定币的广泛使用可能对全球金融构成系统性风险，尤其是在它们成为支付或借贷的常用工具时。 同样，系统性风险委员会建议，银行和非银行贷款机构应监控和管理对跨不同司法管辖区发行的稳定币的风险敞口——警告其崩溃可能引发全球连锁反应。 在欧洲，欧洲中央银行 (ECB) 呼吁关闭“监管漏洞”，并加强监管。

在美国，国会通过了一项稳定币法案，建立了国家标准——要求发行者在高质量流动资产中维持1:1的储备，并保证持有者的清晰赎回权利。 与此同时，英格兰银行表示，它只会在对技术没有威胁金融稳定的信心时，解除对稳定币支付的提议限制。

银行反对“惩罚性资本收费” 主要银行和金融协会，如全球金融市场协会(GFMA)，正在敦促巴塞尔委员会重新考虑其方法。

在八月的信中，GFMA警告称，当前的提案可能会使受监管的金融机构提供加密资产托管或支付服务变得不经济。 “自2022年以来，市场已经显著发展——大多数领先的稳定币现在透明、管理良好，并且完全有抵押，”该小组写道。

他们呼吁基于数据的、适应性的监管，以反映治理良好的稳定币发行人的降低风险特征。

金融革命在审视之中 关于稳定币的辩论已经成为现代金融的一个定义性问题。

一方面是银行和金融科技公司，他们将稳定币视为传统金融和数字经济之间的桥梁。

另一边是决心防止下一个系统性危机的监管机构。 正如埃里克·泰登在华盛顿所总结的： “创新是无法阻止的。我们的工作不是阻止它，而是确保它不会摧毁维系世界的系统。”

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