# 美國四大銀行擬推共享代幣化存款網絡

華爾街最大的一些銀行正在轉向鏈上
美國金融體系正出現重大轉變。摩根大通（JPMorgan Chase）、花旗（Citigroup）、美國銀行（Bank of America）和富國銀行（Wells Fargo）已正式攜手透過 The Clearing House 開發一個共享的代幣化存款網路，這標誌著美國銀行業史上曾宣布過的最大規模協同行動之一。
該計畫已於 2026 年 7 月 28 日獲確認，目標是於 2027 年上半年推出，並顯示區塊鏈技術正成為主流銀行基礎設施的必要部分，而不再是實驗性概念。
主要金融機構聯盟正在擴大
這項倡議遠不止四家最大的銀行。
參與者包括 BNY Mellon、BMO、Citizens Financial、Fifth Third、HSBC、Huntington、KeyBank、PNC、Regions、Santander、TD Bank、Truist 以及 U.S. Bank，打造出傳統金融體系中史上最大規模之一的協作型付款網路。
雖然區塊鏈技術提供商尚未選定，但網路架構的開發已經在進行中。
網路將做什麼
新平台旨在讓參與機構之間能進行 7x24 小時的鏈上清算與結算代幣化銀行存款。
網路並不打算取代現有的付款系統，而是把區塊鏈基礎設施連接到既有的付款通道，包括 The Clearing House 的 RTP 與 CHIPS 網路；這兩者已經處理每日超

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美國四大銀行計畫共同代幣化存款網路，目標 2027 年啟動 ✨
摩根大通、美國銀行、花旗和富國銀行正在打造一個聯合的代幣化存款網路。該網路將由 The Clearing House（清算所）營運，並預計在 2027 年上半年啟動。該網路對穩定幣模式提出了直接挑戰：在保有 FDIC 保障的同時，將資金留在受監管的銀行體系內，並提供同樣的 7x24 可程式化能力。
基礎建設：由銀行持有的結算層
🔹 The Clearing House 將營運一個由主要大型商業銀行共同持有的支付公司網路。
🔹 它旨在讓參與機構可在任何時間進行代幣化存款的清算與交割，並將區塊鏈活動與既有的支付通道連結。
🔹 BNY、HSBC、PNC、Santander、TD Bank、Truist，以及美國 該銀行也支持這項倡議。
代幣化存款如何不同於穩定幣
🔹 發行方：代幣化存款是受監管的銀行；穩定幣則是非銀行實體。
🔹 擔保品：代幣化存款是直接透過商業銀行資金收受；穩定幣是由其他地方持有的準備資產。
🔹 監管狀態：代幣化存款受 FDIC 保險涵蓋，並仍留在受監管的銀行體系內；穩定幣未受 FDIC 保險保障，且監管監督程度各有不同。
🔹 共識：代幣化存款在一個共享的區塊鏈網路上運作，可在成員銀行間以可互通方式使

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金融產業正進入一個新的時代：傳統銀行與區塊鏈技術開始攜手合作，而不是彼此競爭。報導指出，美國四家最大的銀行正在探索一個共享的代幣化存款網路，凸顯了數位金融正以多麼快速的速度演進。
與由私人公司發行的加密貨幣或穩定幣不同，代幣化存款代表實際的銀行存款，並將其轉換為在區塊鏈或分散式帳本上的數位代幣。它們仍與受監管的銀行機構保持連結，同時提供許多區塊鏈技術的優勢，包括更快的清算、提升透明度、降低交易成本，以及全天候的交易能力。
主要銀行之間的共享網路，可能會改變資金在金融機構之間的流動方式。代幣化存款不必依賴可能需要數小時甚至數天的既有支付系統，就能在維持符合現行銀行監管的前提下，實現近乎即時的轉帳。這有潛力改善跨境付款、企業金庫運作，以及機構性的金融服務。
這項倡議也顯示，大型金融機構不再將區塊鏈視為一種實驗性技術。相反地，它們正在積極投資可能使支付系統現代化、並將數位資產納入日常銀行營運的基礎設施。這種轉變反映了對分散式帳本技術的信心日益增長，以及其支援安全且可擴展的金融網路能力。
對企業而言，更快的清算意味著改善現金流管理並降低營運摩擦。對消費者而言，長期利益可能包括更有效率的付款、增強的數位銀行服務，以及在不犧牲與受監管銀行相關的安全與信任之下，帶來更多金融創新。
數位金融領域的競爭也正

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銀行業的下一次演進：共享的代幣化存款網路如何轉變全球金融體系
金融世界正進入一段歷史性的轉型期，傳統銀行基礎設施開始與區塊鏈技術相連。部分美國最大銀行對開發共享代幣化存款網路的興趣日益增加，顯示數位轉型已不再停留在實驗階段，而是逐漸進入機構金融的核心。
數十年來，銀行依賴傳統的支付通道，其中包含多層中介、結算系統與作業流程。儘管這些系統提供了穩定性與信任，但在金融機構需要在不同網路之間快速移轉資金時，也可能帶來延遲、更高成本以及限制。
代幣化存款網路可能代表一種新的做法。銀行不再透過傳統管道移動存款，而是建立客戶存款的數位化表徵，使其存在於安全、受監管的區塊鏈式基礎設施上。這些代幣化存款仍與真實銀行資金保持連結，同時又能受益於分散式帳本技術的速度、自動化與效率。
這個概念與一般加密貨幣大不相同。代幣化銀行存款預期將在既有金融體系中運作，由銀行保有控制權、符合監管標準並提供客戶保障。目標不只是再創造一種數位資產，而是打造一個更有效率的支付與結算基礎。
為什麼大型美國銀行正在探索代幣化存款？
大型金融機構對區塊鏈的興趣日益增加，因為他們看到了幾個關鍵領域可能帶來的改善：
1. 更快的機構付款
傳統銀行轉帳，特別是跨境交易，可能涉及多方並需要相當的處理時間。共享的代幣化存款網路可讓參與機構透過區

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美國四家主要銀行正在共同打造一個用於存款的共享網路。此網路由 JPMorgan、Bank of America、Citi 和 Wells Fargo 開發。Clearing House 將負責營運這套系統。他們計畫在 2027 年上半年推出此網路。最先使用這個網路的人將是全世界各地都在運作的公司。
這個網路將具備一些有用的功能。它將讓人們隨時、白天或夜晚都能進行付款。也會讓公司更容易管理資金，並在跨境之間進行付款。
這和一種叫做 stablecoins 的東西不同。最大的差異在於，這個網路上的資金仍屬於銀行體系的一部分，並受到美國聯邦存款保險公司（Federal Deposit Insurance Corporation）的保護。這意味著資金仍然安全，並不是數位貨幣。它是一種用來表徵銀行中既有資金的新方式。
有些銀行已經在使用系統。例如 JPMorgan 有一個名為 Kinexys 的系統，每天已在處理大量資金。Citi 也有一個在各國運作的系統。因此，這個新網路並不是從零開始。它是一種用來連接並標準化那些銀行已在使用的系統的方法。
這個網路可能會對公司非常有幫助。這些公司常常需要在全球之間以及公司內部不同部門之間調動資金。這可能很慢、也很複雜。新的網路可能讓速度更快、更容易。同時也可能幫